80% от портфеля вложила бы в фонды российских корпоративных облигаций. В этих бумагах я бы подождала какое-то время и потом уже продала, например в январе или марте, и вместо фондов облигаций начала постепенно покупать акции, подгадывая просадки на рынке. Желательно, чтобы доля акций в портфеле ИИС не превышала сейчас 15%. Я бы не покупала сейчас акции на всю сумму.
Если есть доход, облагаемый НДФЛ, открыть и пополнить ИИС. Также некоторые банки повышают ставки по депозитам перед Новым годом. Депозиты с возможностью досрочного снятия денег без потери процентов можно использовать для создания подушки безопасности в размере трёх-шести ваших месячных зарплат.
Сделать это можно с компьютера, смартфона или по телефону. Для этого нужно назвать ФИО и номер счета, пройти процедуру идентификации. А затем сказать, что именно вам нужно купить или продать. С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.
АО «Тинькофф Банк» — первый брокер в России по количеству активных клиентов на Московской бирже по данным на сайте Как внести деньги на ИИС, на какую сумму и есть ли комиссия. В личном кабинете на сайте tinkoff.ru перейдите на вкладку «Инвестиции» → «Каталог» → «Облигации». После этого в фильтре отрасли выберите пункт «Государственные бумаги».
ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
Если инвестор купил акции или облигации и получает по ним дивиденды или купоны, то налоговый вычет к ним не применяется, они приходят на его брокерский счет уже за вычетом НДФЛ. Однако если купить ETF или БПИФ, которые реинвестируют дивиденды или купоны, то этот доход попадет под льготу долгосрочного владения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, с помощью которого вы можете экономить на налогах. На ИИС можно хранить деньги, покупать и продавать ценные бумаги, обменивать валюту. С помощью первого варианта вы сможете получить налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года.
Эмитент в этом случае - Министерство финансов РФ. Надежность этих облигаций высокая, но доходность, как и уровень риска, небольшая. Помимо российских, на ИИС покупаются и зарубежные акции, обращающиеся на Санкт-Петербургской бирже. Позиции включают активы Apple, Tesla, Disney и других именитых эмитентов. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс.
Что Такое Иис? Как Открыть И Заработать?
Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения. Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства. Кроме того, некоторые брокеры могут ограничивать доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам – такие моменты лучше уточнять при открытии. Индивидуальный инвестиционный счет – хороший инструмент для заработка.
День благодарения в США празднуют в четвертый четверг ноября, в этом году — 25 ноября. Как правило, рынки показывают повышенную торговую активность и более высокую доходность за день до праздника или длинных выходных. Этот феномен называют эффектом праздника или эффектом выходного дня.
Даже если вы держали на ИИС бумаги более 3 лет, при продаже вам все равно придется заплатить налог с прибыли, т.к. ЛДВ распространяется только на обычный брокерский счет. Убыток от отдельных операций уменьшает общую прибыль за налоговый период (год). Допустим, вы в текущем году продали на бирже из своего портфеля акцию А на 1 тысячу рублей дешевле, чем купили. А от продажи остальных акций на бирже в этом году вы получили суммарную прибыль 10 тысяч рублей. Убыток по акции А уменьшит общую прибыль, поэтому налог (по ставке 13% или 15%) нужно будет заплатить с 9 тысяч рублей.
По словам Николая Титова, в зависимости от налоговой составляющей иногда принято говорить о двух типах ИИС – А и Б. Но данная классификация некорректна, так как в законодательстве не говорится о разновидностях индивидуальных инвестиционных счетов. Правильнее выделять типы налоговых вычетов, которые могут быть применены к ИИС, – от внесенных на счет денежных средств и от полученной прибыли при размещении активов на ИИС. Но как грамотно воспользоваться новыми возможностями? Редкий новичок на рынке готов к эффективному самостоятельной работе на фондовом рынке с нуля, а кроме того многие вчерашние вкладчики – консервативные люди. Именно поэтому БКС предлагает готовые «сборки» под ИИС для разных типов инвесторов.
Если вы сделаете это, государство вовсе откажет вам в выплате льгот по счету. Благодаря вычетам и инструментам для надежных инвестиций можно получать с ИИС доход, превышающий доходность по депозиту. Вам либо не хватит средств для максимального возврата вычета, либо его не смогут сделать вовсе, так как 13% НДФЛ с зарплаты вы не платили. В этом случае спасение – вычет на полученный доход. Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию.
Как И Когда Пополнять Иис?
Если вы воспользовались на этом ИИСе налоговой льготой типа А, то он как бы стал ИИСом типа А и льготой типа Б на нем уже не воспользоваться, только если закрыть счет и открыть заново. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.
Если вы получили купон от облигации, выпущенной иностранным эмитентом, то по доходу перед налоговой вы должны отчитаться сами. Все расчёты по продаже-покупке иностранной валюты, иностранных ценных бумаг надо переводить в рубли по курсу Центрального банка на дату сделки. Чтобы купить активы, нужно подать заявку на покупку.
Его открывают в брокерской компании минимум на 3 года. При досрочном закрытии льготы получить не удастся. Излишек денежных средств мы зачислим на Ваш брокерский счет, если такового нет - то вернем на банковские реквизиты, с которых пришли денежные средства. Открыть новый ИИС у другого брокера, указав цель «перевод ИИС». В течение месяца осуществить перевод активов со старого ИИС на новый (в данном случае переводятся как деньги, так и ценные бумаги). Можно, но только на российских биржах, т.е.
Исключение для данного правила может составить результат инвестирования по ИИС. Если у вас уже есть ИИС, то можете пополнить его. Например, обращающиеся на организованном рынке бумаги — с обращающимися, а необращающиеся — с необращающимися. Убыток можно переносить на будущие налоговые периоды, но только не для необращающихся ценных бумаг. Таким образом, у вас будет висеть долг по налогам, который брокер сможет погасить, к примеру, при выводе вами средств со счета.
Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
- Если вы применяете вычет на доход, то весь доход, кроме полученных дивидендов и купонных выплат, будет освобождён от НДФЛ.
- Однако убыток уменьшает сумму дохода, с которой будет рассчитываться налог.
- Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет.
- Чем больше сумма превосходит стартовый капитал, тем больше придётся оставлять на инвестиции из ежемесячных доходов.
- Я бы выбрала сейчас облигации со сроком погашения не больше, чем через пять лет.
- Запомнить все сделки, что совершал инвестор на бирже в течение года, конечно, нереально.
На зарубежные биржи с ИИС выхода нет, но бумаги иностранных компаний приобретать не запрещается. Как и всегда, внимательно читайте договор и следите, чтобы все пункты в нём были вам понятны. После подписания договора брокер откроет счёт, а потом пришлёт вам его реквизиты. Вы сможете перевести по ним деньги и торговать ценными бумагами, если речь не идёт о доверительном управлении. Когда вообще нет дохода, который облагается НДФЛ, или такой доход очень мал, то стоит обратить внимание на вычет типа Б.
Инвестирует через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). В настоящее время на ИИС аккумулировано более 200 млрд. Индивидуальный инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Выводить с него деньги в этот период нельзя. Иначе вы не только потеряете право на налоговый вычет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому? Обычно да, хотя не все брокеры могут разрешать такую операцию. При переводе НДФЛ не удерживается, право на вычеты не теряется. Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос.
Если вы планировали закрыть ИИС типа А (с вычетом на взнос), узнайте, может ли брокер перенести ценные бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт. При этом необходимо учитывать, что при закрытии ИИС до истечения трёх лет с момента его открытия все полученные ранее по нему льготы придется вернуть. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском.
Вывод денег равен закрытию ИИС, поэтому вывести с ИИС только какую-то часть суммы не получится. За этот же календарный год уплатить НДФЛ в бюджет не менее, чем 52 тыс. Получить право на такой вычет можно только если у вас есть официальный доход, с которого вы платите 13% НДФЛ. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
По словам аналитика «Финама» Юлии Афанасьевой, закрывая нужные, но убыточные позиции сейчас, вы рискуете не успеть купить их дешевле. Со всех доходов, полученных от удачного инвестирования, нужно платить 13 % НДФЛ. Если общий процентный доход за год превысил 5 млн рублей, то с суммы превышения будут удерживать уже 15 %. В процентный доход входят не только дивиденды акций и купоны облигаций, но и проценты, например, по банковским вкладам. Через брокера — для этого нужно уведомить брокера о желании воспользоваться вычетом до продажи бумаг и заполнить форму заявки на налоговый вычет.
Комментарии
Отправить комментарий